حادث ، إرهاق أو مشاكل الظهر المزمنة ، لا أحد محصن منها الصحية مشاكل. إحصائيًا ، "يتعين على واحد من كل أربعة موظفين التخلي عن وظيفته قبل الأوان أو التقاعد تمامًا من الحياة العملية من أجل الصحية الأسباب "، وفقًا لتأمين التقاعد الألماني. بالإضافة إلى الصحية فغالبًا ما يُطرح السؤال حول كيفية التعويض عن فقدان الأجور. من وجهة نظر قانونية بحتة ، هناك اختلافات كبيرة بين مصطلحي الإعاقة والعجز المهني ، والتي لها أهمية خاصة فيما يتعلق بأي مطالبات حكومية أو خاصة.
تعريف
إحصائيًا ، "يتعين على واحد من كل أربعة موظفين التخلي عن وظيفته قبل الأوان أو التقاعد من الحياة العملية تمامًا لأسباب صحية" ، وفقًا لصندوق تأمين المعاشات التقاعدية الألماني. يتم تحديد العجز عن العمل بدقة في القسم 43 من الكتاب السادس من القانون الاجتماعي الألماني (SGB VI): "الأشخاص العاجزون تمامًا هم الأشخاص المؤمّن عليهم الذين ، بسبب المرض أو الإعاقة ، غير قادرين على العمل بأجر لمدة ثلاث ساعات على الأقل يوم في ظل الظروف المعتادة لسوق العمل العام لفترة زمنية غير متوقعة ".
أي شخص قادر على ممارسة نشاط مهني لمدة تتراوح بين ثلاث إلى ست ساعات في اليوم يكون عاجزًا جزئيًا عن العمل وفقًا لهذا التعريف. أي شخص قادر على العمل أكثر من ست ساعات في اليوم لا يعتبر عاجزًا. "الوقت غير المنظور" يعني فترة تزيد عن نصف عام. عدم القدرة على العمل أو انخفاض القدرة على الكسب لا يتطابقان مع الإعاقة المهنية. هذا الأخير يعني فقط أن الشخص لم يعد قادرًا على العمل في المهنة الأخيرة التي تم ممارستها أو تعلمها لأسباب صحية: إذا لم يعد بإمكان مدرب القيادة إعطاء دروس في القيادة بسبب الشلل ، فيمكنه نظريًا العمل كمدرب ، على سبيل المثال. وبالتالي ، فهو أو هي ليس عاجزًا عن العمل. ما هو مهم في تعريف القدرة على الكسب المنخفض هو الاحتمال النظري لأداء نشاط آخر. الفرص العملية في سوق العمل غير مهمة. تنص الفقرة 43 من نشرة SGB VI على ما يلي: "... لا ينبغي أخذ حالة سوق العمل المعنية في الاعتبار."
الأهمية القانونية
وبالتالي ، فإن الأشخاص غير القادرين على العمل والذين ولدوا بعد 1 كانون الثاني (يناير) 1961 ، يحق لهم فقط الحصول على معاش تقاعدي منخفض القدرة على الكسب إذا كان ذلك بسبب الحالة الصحية. حالة، لا يمكنهم أداء مهنة واحدة في سوق العمل الألماني لمدة ست ساعات على الأقل يوميًا لأكثر من ستة أشهر. بالإضافة إلى ذلك ، مع بعض الاستثناءات ، يجب أن تكون هناك عضوية في نظام تأمين إلزامي خلال السنوات الخمس الماضية ويجب أن تكون الاشتراكات قد دفعت لمدة ثلاث سنوات.
معاش الدولة ودعم الدخل الأساسي
حتى لو كان مؤهلاً ، فإن معاش القدرة على الكسب المخفض قانونيًا ليس مرتفعًا: المعدل الكامل يتراوح بين 30٪ و 38٪ من الدخل الإجمالي الأخير إذا كنت قادرًا على العمل أقل من ثلاث ساعات. يتراوح معدل النصف بين 15٪ و 19٪ من آخر أجر إجمالي إذا كنت قادرًا على العمل أقل من ست ساعات ولكن أكثر من ثلاث ساعات في اليوم. قد يتم خصم رسوم الضرائب والتأمين الصحي. إذا كنت أقل من مستوى الكفاف ، فيمكنك التقدم بطلب للحصول على دعم الدخل الأساسي وفقًا للفصل 4 من القانون الاجتماعي الثاني عشر (SGB XII). الشرط الأساسي هو ألا تمتلك أنت وشريكك أي أصول يمكنك من خلالها تغطية نفقات معيشتك. يتم تعيين المستحقين للأمن الأساسي على مستوى الاحتياجات القياسية ويتقاضون ما بين 234 و 399 يورو شهريًا (اعتبارًا من 1 يناير 2015) ، بالإضافة إلى نفقات السكن والتدفئة ، ومبالغ إضافية إذا لزم الأمر ، والإعفاء من المعاش والتأمين الإلزامي مساهمات. في معظم الحالات ، ينتج عن هذا رقم مكون من ثلاثة أرقام أعلى. لا توجد مطالبات معاشات التقاعد النظامية والقانونية إلا بعد بلوغ السن المناسب. هنا أيضًا ، لا يُتوقع دفع مبالغ عالية ، خاصةً إذا لم يشارك المرء في الحياة العملية لفترة طويلة. وفقًا لجمعية التأمين الألمانية. (GDV) ، في عام 2014 ، تلقى المتقاعدون الجدد مبالغ في نطاق مكون من ثلاثة أرقام في المتوسط شهريًا ، وفقًا لإحصاءات تأمين المعاشات التقاعدية الألمانية: بالنسبة للرجال المتقاعدين في عام 2014 ، بلغ هذا المبلغ 975 يورو شهريًا ، وللنساء 533 يورو . يتم توفير معلومات مفصلة عن الإطار القانوني المتعلق بتخفيض القدرة على الكسب من خلال تأمين التقاعد القانوني ، ومكاتب الرعاية الاجتماعية ، وبالطبع ، قوانين الضمان الاجتماعي.
توفير خاص: تأمين العجز المهني
غالبًا ما تنطوي الإعاقة المهنية على مصاعب مالية ، خاصة إذا كنت تعمل لحسابك الخاص سابقًا ولم تكن مؤمنًا إجباريًا. لذلك ، اعتمادًا على ظروف الحياة ، يكون التدبير الخاص منطقيًا:
على سبيل المثال ، اتفاقيات بدل المرض اليومي ممكنة كعنصر إضافي للتأمين الصحي التكميلي الخاص - وهذا يعني أنك تحصل على معدل يومي متفق عليه مسبقًا إذا توقف صاحب العمل أو صندوق التأمين الصحي عن دفع رواتبك. ومع ذلك ، لا يمكن اعتبار هذا الخيار حلاً دائمًا ، ولكن في المقام الأول كإجراء انتقالي حتى يستأنف الشخص المؤمن عليه العمل. التأمين ضد الحوادث ليس أيضًا بديلاً عن المعاش: يتم دفع مبلغ لمرة واحدة. وفقط إذا كانت الإعاقة المهنية ناجمة عن الحادث. من ناحية أخرى ، يوفر تأمين العجز المهني حماية أكثر شمولاً ، ويضمن دفعات شهرية بمبلغ متفق عليه فرديًا حتى سن التقاعد. ومع ذلك ، مع التأمينات الخاصة ، يجب على المرء عمومًا التحقق من جميع تفاصيل العقد بعناية: في حالة التأمين ضد العجز المهني ، على سبيل المثال ، يجب استبعاد بنود "الإحالة المجردة" أو "فحص المهن السابقة" ، لأنه لا يمكن لشركة التأمين بعد ذلك الرجوع إلى المهن الأخرى المجدية من الناحية النظرية في حالة الطوارئ. أيضًا ، يجب الاتفاق على تشخيص لمدة 6 أشهر ، بحيث يكون للفرد حقوق تقاعد في وقت مبكر وليس فقط بعد مرور ثلاث سنوات. تقدم بوابة المقارنة عبر الإنترنت tarifcheck24.com نظرة عامة على مجموعة متنوعة من بوالص التأمين وتفاصيل العقد المهمة بالإضافة إلى خيارات المقارنة المجانية وغير الملزمة.
الأسباب الأكثر شيوعًا للاحتلال و / أو عدم القدرة على العمل
بالفعل في عام 2013 ، تفوقت الأمراض العقلية والعصبية على التوالي على الرقم 1 السابق للإعاقة المهنية - وفقًا لدراسة Statista: أكثر من الربع (28.67٪) تسربوا من الحياة العملية. 22.65٪ لم يعودوا قادرين على العمل بسبب أمراض "الهيكل العظمي والجهاز العضلي الهيكلي" ، 15.07٪ بسبب سرطان. الحوادث كانت السبب في العُشر (10.14٪) ، و ”أمراض القلب والأوعية الدموية” بنسبة 7.96٪. تبدو بعض المهن أكثر خطورة من الناحية الموضوعية من غيرها ؛ عمال اللحام أو عمال الأسقف أو الحطاب ، على سبيل المثال ، يتعرضون لعوامل جسدية كبيرة إجهاد وتشغيل معدات خطرة. ومع ذلك ، هذا لا يأخذ في الاعتبار أمراض المكتب النموذجية مثل الإرهاق ، إجهاد أو مشاكل الظهر ، والتي تمثل الآن أكثر من نصف أسباب الإعاقة المهنية. بالطبع ، تأمل في الحفاظ على صحتك ، ولكن حتى أسلوب الحياة الصحي لا يحميك دائمًا من حالات الطوارئ. لذلك فمن المستحسن التعرف على نماذج المعاشات التقاعدية في الوقت المناسب. إذا قررت الحصول على معاش تقاعدي خاص ، فكلما كنت أصغر سنًا وأكثر صحة عندما تسحب البوليصة ، انخفضت الأقساط.
